短短几年时间,数字化对银行业带来的影响可以用“颠覆性”来形容。从近期各大银行纷纷成立金融科技子公司的动作来看,一向“沉稳”的银行此次杀入金融科技的速度宛如100米冲刺。埃森哲预计,若不随之做出相应变革,截至2020年,32%的银行收入将会受到威胁。
金融科技给金融行业带来的不仅仅是技术上的升级,也更多提现出服务、场景以及平台层面构建生态链。从以上的信息和数据我们可以轻易的看出,下阶段对于金融科技公司而言将充满机遇。以嘉银金科为例,从其透露的部分信息来看,历经多年对金融科技的研发投入,目前已经在金融科技输出上取得一定成绩。市场也在等待其在下一个季报中关于to b市场服务的财务数据。同时也希望看到嘉银金科是如何解决金融科技输出过程中的问题的。
对于普惠金融过程中服务边界的拓展,以及对下沉市场的渗透过程中,准确的获取、筛选、判断用户对嘉银金科等选择提供技术输出的金融科技公司而言无疑是一个挑战。
中小银行作为金融科技公司主要的合作方向,其在数据采集层面会呈现自有客户数据不足,难以进行数据建模,以及外部数据平台受到业务限制,很难满足数据层面区域性的要求。同时,金融科技应用过程中数据的真实性和多维度性对中小银行而言都是面临的首要问题。
此外,在数据归集和连通层面以及数据分析层面会影响到中小银行在与实际应用场景结合的过程。
这些问题不仅是中小银行亟待解决问题,也是嘉银金科等金融科技公司在与中小银行合作过程中面临的挑战。
同时,从信用风险来看,尤其是下沉市场中信用体系匮乏,甚至趋于“0”,低违约成本也是金融科技公司不容忽视的问题。我们发现在去年有大量逃废债的问题,信用违约、债券违约,进而影响到股市等等,它是一系列连锁反应。所以反映在互联网金融里,这种个体的信用环境、信用违约是一个大问题。尤其是在我们国家现在征信体系还不够完全完善的情况下,各种违约成本还是相对较低。即使用户在各维度都被评为优质,但因违约成本低而可能带来的“道德风险”,这种随机性如何解决,是金融科技公司于中小银行需要共同面对的难题。
在不断提速的金融科技发展中,嘉银金科等金融科技公司与持牌金融机构合作过程中如何解决现有难题将会是市场关注的重点之一。

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